投資の基本はリスクとリターンのバランスの見極め

資産運用で個人向け国債の固定金利と変動金利を比較

ローリスクな投資

将来に向けて何かに投資をしてでも資産を増やしたい。でもまだ資産運用の経験がないのでリスクの高いものは怖い。そんなあなたには、資産運用の中でも最も安全で初心者の方でも比較的安心なローリスクなもの、個人向け国債があります。

個人向け国債

個人向け国債とはズバリ、個人の投資家が国にお金を貸して、その証拠として発行された債権（借用証明書のようなもの）です。
大手銀行であっても倒産する時はありますが、出資先が日本国政府（財務省）なので、少なくとも元本は保証されています。ですからこれほど安全でリスクの少ない資産運用はありません。

但しリスクが少ない分、リターンも少ないのが現状です。
国債の利子は年0.05％が保証されています。購入は銀行窓口や証券取扱会社で、年間12回の募集があるので、始めてみたいと思えばいつでも始められ、いつ始めても利子が同じという点も大きな特徴です。

購入は1万円単位で行え、利息は6ヶ月毎に還元されます。しかも満期になれば元本は全額返還されるので、利息分が利益に。但したくさんの国債を購入すれば利息もそれなりの金額という計算になり、出資金が僅かであれば当然リターンも微々たるものです。

気になる種類について

個人向け国債を大まかに分けると固定金利のものと変動金利のもので、固定金利のものには満期までの期間が3年のものと5年のもの、といった2種類です。変動金利のものは満期までの期間が、10年となり、この時点で内容が異なっていまね。

固定金利は個人向け国債を購入した時点の金利が満期まで変動なし。メリットとしては、市場が悪化して銀行金利などが暴落しても金利は変動せずに保証される点にあります。反面デメリットはその逆で、銀行金利が上向きになっても連動して上昇する事はありません。

その逆が変動金利で、市場の動向に合わせて金利が6ヶ月おきに改正。よって、わずかとは言え、6ヶ月おきに受け取る利息が増えたり減ったりすることがあるということです。

個人向け国債だけに頼らずに他の投資と併用する

あなたがもし、個人向け国債の僅かな利息で満足であれば申し分ありません。しかしせっかく資産運用を行うのであれば、もう少し利益率の良いものも候補に検討する価値はあります。国債の場合は変動金利でも、ある程度成果（利益）は購入金額で決められるもの。

しかし他の資産運用の成果を比較するなら、少しリスクは高くてもリターンの大きなものも国債購入と同時に検討するとよいでしょう。確実に資産を増やしていきたいとお考えであれば、リスクのない国債と、ハイリスクでもハイリターンの投資を併用していくことも必要です。

資産運用、先ずは低リスクの物を複数運用して成果を比較

自身の持つ預貯金や不動産を元にして、少しでも資産を増やそうといろいろと検討されている方も多いはずです。でも実際に資産運用を考えた場合に、一体どれを選べばいいのか迷っている人も。

資産運用は一種のギャンブル

大まかには、インカムゲインとキャピタルゲインという2つに資産運用は分かれています。いずれの投資にも必ずリスクとリターンが付きまといますが、簡単に言えばこの差が小さく、利益は小さいが安定的に収益が得られるのがインカムゲイン。大きな利益も期待できるが、場合によっては元本を失うばかりか、時には借金にもなってしまうリスクを追うものをキャピタルゲインと認識しましょう。

いわば資産運用は一種のギャンブルで、元手を大きく賭けて当たればデカイが、外れれば痛手も大きいということになります。

先ずは低リスクの物から挑戦を！

せっかく資産運用を行うのであれば、大きく増やしていきたいと思うものですが、そうなると、それなりの知識と経験や、大きなリスクを伴う覚悟が入ります。
それならば、最初は、儲けは少ないが低リスクの物から初めて、その期間にどのようなもので運用していくのが良いか、学習や検証期間に充てるのも一つの方法です。

インカムゲインと言われる収益性は低いが、リスクも低いものには個人向け国債や、安定した株式からの配当金、購入債券からの利子、そして不動産で運用する駐車場や家賃収入がそれにあたります。

資産運用の収益性を検証する

実際に行ってみた投資が自身で満足の行くものであったかどうかの検証も大切です。それには比較対象を検証するという方法もあります。そのためには投資先を幾つかに分散させて、収益性を比較検証することです。

資産運用の成果を比較するなら、当然複数の投資対象に分散する必要性を狙います。
実はこれはただ単に比較検証の意味以上に、リスクを分散させるためにも有効です。

もちろん最初はインカムゲインから始めている場合であればリスクも低いのですが、仮に低リスクのものと、大きな収益を求めてハイリスク・ハイリターンのものにも投資していた場合、もし仮に後者がリスクを負った場合にも、資産が分散してあれば前者の方の資産を失うリスクを回避することが出来るからです。

こうしてある程度の期間実際に運用してみて成果を比較検討し、自分にあった方法を見極めると良いでしょう。